分公司营业部风险排查报告 按照省保监局《陕西保险业风险排查制度》和省公司《关于开展风
险排查工作的通知》(陕人保财险监电函【2015】11号)文件的工作要
求,充分树立业务流程中的各项风险管控意识,结合“两加强、两遏
制”专项检查的自查情况,对2014年分公司营业部的业务承保方面、实
收保费情况、理赔方面、财务方面以及中介代理、内部管控方面进行了
认真的风险排查及整改,现将具体开展情况报告如下: 一、基本情况 2014年营业部实现业务收入 万元,实收保费 万元,应收保
费 万元,应收率 ;全年直接赔款 万元,简单赔付率 ,
综合成本率 ,本年实现利润 万元。
二、 风险排查各方面情况
1、承保方面 (一)公司不存在虚假承保问题。(1)公司不存在通过虚构或虚
增保险标的,编制虚假保险合同进行承保的情况;(2)不存在系统外
出单,承保信息未录入系统的情况;(3)不存在套打保单,出具阴阳
保单(鸳鸯单),核心业务系统所记载的保费金额等承保信息与保险标
的实际信息不一致的情况。(4)不存在对保单进行跨年度拆分承保,
以调增下年度保费收入的情况。 (二)公司不存在虚挂保费。(1)不存在在投保人未支付或未全
额支付保费的情况下,通过虚挂应收保费的方式出具保单,以变相降费
承保的情况。(2)不存在在投保人已全额支付 保费的情况下,通过虚挂应收保费的方式,将已收到的保费资金未
入账或未全额入账,以截留、挪用保费资金用于其他用途的情况。 (三)公司不存在虚假退保问题。不存在以未收到保费或编造保险
标的风险状况发生变化等为由,对已生效保单进行虚假批改、退保或注
销,以冲减保费收入或应收保费的情况:(1)不存在冲销已做实收确
认的保费收入,套取资金用于其他用途。如,给予被保险人保费回扣、
变相降费承保,或者向相关单位或个人给予不当利益等。(2)不存在
冲销虚挂的应收保费。(3)不存在违规冲销真实的应收保费,用以清
理应收保费。 (四)公司不存在虚假中介业务。不存在虚挂个人营销员、专业或
兼业中介机构的方式套取手续费和佣金的情况。 (五)公司严格执行条款费率。严格执行经监管部门审批或备案条
款费率的情况:(1)不存在不执行经审批或备案的费率,擅自降费承
保。(2)不存在不执行经审批或备案的条款,擅自扩大或缩小保险责
任范围。
(六)公司不存在违反防预费使用规定行为。 但在自查中发现个别保单缺少投保资料、投保单填写要素不齐,有
些单位车辆投保单未加盖客户签章,特别约定存在不确定的矛盾用语等
等。
2、实收保费方面 自查中没有发现有在投保人未支付或未全额支付保费的情况下,通
过虚挂应收保费的方式出具保单,以变相降费承保的现象;没有在投保
人已全额支付保险费的情况下通过虚挂应收保费的方式,将已收到的保
险资金未入账或未全额入账以截留、 挪用保险资金用于其他用途的情况发生。
3、退保方面 通过自查所有退保业务均符合退保业务操作流程的要求,按照程序
严格批退,没有发现虚假批退、退保或注销已生效保单的情况。 理赔方面 4、财务方面 检查中未发现有费用列支科目不正确。
5、兼业代理和中介业务方面 东大业务
6、执行条款费率方面 自查中没有存在不严格执行监管部门审批或备案条款、费率的情
况,无擅自降费承保业务或擅自扩大保险责任范围的行为。
7、内部管控方面 通过自查完善内控制度,无违规用工,私刻印章违规经营的现象,
也无私自担保和资金借贷等情况,无私刻其他单位印章用以违规经营等
情况发生。
8、资金使用方面 经自查资金管理符合上级公司财务制度,未发现存在违规资金的情
况。
9、理赔方面 检查中没有发现存在虚构保险事故或扩大保险损失套取赔款资金的
情况和行为;也没有变相向汽车修理厂等兼业代理机构支付超额手续
费,更没有通过提高零部件价格和工时费标准等方式扩大赔款支出向兼
业代理机构输送利益的行为。
三、原因分析及问题整改 自查中发现的以上问题,有责任心不强的等原因,也有对政策的学
习理解掌握不准的因素,通过“两加强、两遏制”专项 检查活动,自查自纠、边查边改,一是教育和强化业务人员提高从
业素质,增强责任心,对业务承保方面资料缺失或投保单要素不全的,
逐一进行弥补和完善限期整改。对公司内勤及财务人员要强化业务知识
及技能的学习培训,明确承保、理赔、财务及内控各环节的风险隐患,
强化专业知识技能的学习,提高责任心,杜绝违规行为的发生。篇二:
××支行案件风险排查整改报告 ××支行案件风险排查整改报告 为进一步加大案件防控力度,加强案件防控长效机制建设,贯彻落
实《××案件处置工作办法》,有效组织实施我行案件处置工作,全面
掌握我行案件风险情况,××支行于2011年9月-10月在全行范围内开展
全面的案件风险排查工作,现将自查工作报告如下: 一、 成立案件风险排查小组 我行组织员工认真学习《××支行案件处置工作实施细则》和
《××支行案件风险排查工作的通知》,加强认识,提高警惕,成立了
支行行长任组长,分管副行长任副组长,全体员工为组员的××支行案
件风险排查小组。
二、认真研究、制定方案 认真研究《××支行案件处置工作实施细则》和《××支行案件风
险排查工作的通知》,结合我行实际情况,对关键岗位、重要岗位人员
及各业务条线进行全面排查,对小额信贷、假冒名贷款、票据业务、账
外吸存、授权卡(柜员卡)、印鉴密押、库存现金、各种重要空白凭
证、有价单证、代保管及抵押品、金库尾箱、查询对账、轮岗休假、录
像检查、安全保卫等关键环节的风险隐患作为重点进行“地毯式”检
查,密切关注有经商、大额资金炒股、不正常交友等行为,以及涉
及“黄、赌、毒”的员工,对有不良行为等的“九种人”实施动态监
督。
三、 案件风险排查具体事项 (一)客户尽职调查情况。对于客户开户,我行能够认真检查客户
的开户资料,对于非自然人开户,需具备法人代表身份证、经办人 身份证、企业营业执照等资料的真实性和有效性,确认无误后才予
以开立存款账户;对于自然人开户,坚持查验身份证等有效证件的原
件,经联网核查确认无误后才予以开立账户。经自查,没有为不明身份
的人办理相关业务。 (二)大额和可疑交易报告情况。对于大额的可疑交易,我行一定
能够按照规定及时准确的填制各类报表向上级报告,协同管辖行的有关
部门对帐户持有人进行调查。在此次自查期间,并未发现有可疑交易。 (三)柜员管理方面: 1.建立健全柜员岗位责任制,按规定分设权限。
2.确定主管柜员,主管柜员在权限内进行业务授权,未将授权密码
泄露给他人使用。
3.主管柜员按规定对重要空白凭证进行核对,对发生业务进行事后
监督。
4.柜员办理撤销、冲正、大额现金存取等业务,都经主管柜员授
权。
5.严格执行在监控下办理柜员交接,不存在违规交接现象。 (四)印章、重要空白凭证管理方面:
1.业务印章的使用、保管、交接按照我行管理规定进行操作。
2.重要空白凭证的保管、领用、销号符合规定,并建立重要空白凭
证登记簿。
3.印、证指定专人、分管分用,不存在重要空白凭证或其他空白凭
证上预先加盖印章现象。 (五)查库制度方面:
1.按规定对支行营业部及分理处进行查库、碰库。
2.不存在白条、费用单据、贷款借据、利息收入凭证、股金等抵库
和空库等现象。 (六)银行卡业务方面:
1.空白银行卡的保管、使用、发放按重要空白凭证管理。
2.废卡及时收回、处理,登记、保管并定期上交。
3.严格执行账户实名制规定,不存在违规代理开卡等现象。
4.按规定办理银行卡挂失和密码挂失、重置业务。 (七)信贷业务方面: 1.我行严格按照国家相关法律和我行相关制度规定进行发放贷款,
不存在违规冒名发放贷款现象。
2.对小额信贷业务,按照现行的信贷制度规定,对借款人资料进行
全面审查,实地调查,并按照相关程序进行贷款上报、审批、发放,并
做好贷后管理工作。 (八)其他方面:
1.按规定坚持安全检查和查库制度并有记录。
2.定期进行录像检查。
3.我行落实了亲属回避制度,并尽力落实轮岗休假等制度。
4.开展“九种人”深度排查。通过检查员工思想、行为规范监督,
对 “九种人”进行了重点排查,此次自查中未发现违规现象。
四、排查中发现的问题
1.轮岗休假制度执行困难。由于我支行人员较少,内退返聘人员较
多,业务相对繁忙,员工轮岗和强制休假制度落到实处比较困难。
2.业务操作人为控制程度较高。由于我行业务办理过程中,大部分
业务的操作、控制、审核、监督都依靠人工控制,而员工素质参差不
齐,易形成操作风险。
3.人员兼岗现象严重。由于我行人员配备不到位,造成人员少,岗
位多,一人多岗现象较为普遍,不利于风险防控。
五、整改措施
1.加强学习、提高认识。坚决摈弃“重经营、轻管理”思想,牢固
树立依法、合规经营理念,从源头抓起、抓好,严格审核业务操作的规
范性。
2.加强制度执行力度。完善账户管理的制度执行,明确职责,规范
账户的开立、变更、使用、撤销及交易业务的操作规范。
3.组织培训,提高员工业务素质。制定培训计划,认真开展对一线
员工业务培训,增强关于账户管理、支付结算、反洗钱等规章制度知
识,切实提高员工业务素质,努力提高风险防范能力。
4.加大检查力度,促进管理规范化。制定检查方案,定期开展风险
排查工作,及时总结问题,积极加以整改,促进风险管理规范化、风险
排查常态化、风险防范科学化。
5.严格考核问责,提高执行力。对检查中发现违规责任人,严格考
核问责,依照《××支行案件处置工作实施细则》及时上报处理,强化
合规意识、制度意识,提高执行力。
六、意见建议
1. 根据《关于开展人民币单位结算账户开立、转账、现金支取业
务自查的通知》,要求对于同一自然人代理两个以上单位开立银行结算
账户,或同一自然人是两个以上单位法人或单位负责人的,或者 两个以上单位银行结算账户信息中的联系电话、地址等相同的,采
取回访、实地查访等一项或者多项措施核实存款人的身份。但在实际操
作中代理人提供的法定代表人联系方式等信息存在不真实的现象,回访
缺乏实际意义。建议加强系统控制,对于信息不一致的情况,系统自动
拒绝开户。
2.对于规章制度中的部分具有一定灵活性且非原则性条款,建议明
确相关规定,减少柜员灵活操作的空间,以避免操作随意,减少风险隐
患。
3.对于大额可疑交易,一线柜员难以核实款项用途的真实性,建议
采取适当措施以辨别用途真实性,监控资金流向,防范风险。 通过此次自查,我行找出了一些问题,制定了整改措施并逐项落实
整改责任人。在今后的工作中一定要认真学习,强化监督,提高认识,
进一步增强全员的制度执行力、落实力,切实有效的防范各类案件的发
生,为我行各项业务健康稳健的发展提供有力的保障。 ××支行 二○一一年十月九日篇三:关于对银行卡业务风险排查工作的整改
报告 关于银行卡业务风险排查工作的整改报告 2011年3月14日至2011年3月23日,xx联社银行卡风险排查工作领导
小组对我支行营业部2010年度银行卡业务进行了全面风险排查,总行也
于近日下发了《关于对商业银行银行卡业务风险排查中存在问题进行整
改的通知》(农商行发[2011]130号),接到通知后,我支行领导高度
重视检查结果并提出了整改意见,同时要求营业部人员务必认真对照检
查中存在问题,及时做好整改工作和整改报告。现将我部有关整改措施
汇报如下: 1)我部在领取珠江平安卡重空时,设立了出入库登记簿,并由保
管人和领用人在登记簿上签名确认。 2)我部对申领到的珠江平安卡空白卡做到及时登记,并将当天重
空出入库电脑打印流水装订保管。 3)我部对新开卡的客户均在新系统开户验证模块进行了联网核查
确认,同时在身份证复印件a4纸空白处加盖“与联网核查一致戳记”。 4)我部近日已对2011年珠江平安卡开户资料以一个月或一季度为
单位进行了装订保管,下来将对2010年以来没有装订成册保管的珠江平
安卡开户资料进行完善。 5)我部对新拓展的批量发卡业务,将按有关规定与委托单位签订
相关批量开卡业务协议,且要求委托单位至少派两名财务人员到我网点
领导批量新卡。 6)我部下来将继续做好自助设备的日常维护与管理,设立“自助
设备巡查专用卡”,坚持每天早、中、晚各巡查和取款测试一次,确保
我支行自助设备正常供客户使用。 7)我部将继续严格执行atm清加钞过程双人操作的规定,同时做好
清加钞后的取款测试工作。 8)我部对atm长短款这一工作,始终做好流水勾对与确认且通过监
控进一步核实,及时联系客户,并做好清算工作。 9)我部对atm吞没的银行卡,做到及时取出并登记到《吞没卡登记
簿》,下来将认真做好吞没卡的处理和交接工作。 10)我部已于2011年3月11日将2010年吞没卡和作废卡上缴总行个
人银行部集中销毁,下来将继续做好按季上缴工作。 11)我部自银行卡业务风险排查后,《作废卡登记簿》已按有关规
定进行登记,下来将继续做好对作废卡的管理和上缴工作。
通过此次检查与整改,我部从中发现了不少问题,今后,我部将继
续努力做好如下工作: 1、提高全员认识,强化内控管理。一是要提高内控管理对防范金
融风险认识,努力杜绝违规操作而引起的金融风险;二是要提高对存在
问题的整改认识,在整改中规范操作;三是要提高对制度执行的认识,
在制度执行中制约自我。
2、严抓制度、责任落实到位,堵塞管理漏洞。只有制度和责任落
实到位,风险才有可能避免和消除。
3、严把客户身份识别制度关,规范银行卡发卡行为。认真做好 审查客户资料的真实性与有效性,杜绝情面或走过场情况。
4、继续加强对自助设备的日常维护与管理,及时做好测试和巡查
工作,确保自助设备正常运作。
5、加强对银行卡业务的宣传与培训,防范银行卡业务风险。 今
后,我支行将进一步加强员工规章制度的学习,加大银行卡业务知识的
宣传与培训,强化内控制度的贯彻执行,不断提高我支行员工的综合业
务素质和增强员工的规范操作意识,加强对atm的日常管理与维护,在
学习上教育员工,在制度上制约员工,不断提高我支行整体内控水平,
努力将银行卡业务风险降到最低,确保我支行各项业务安全、稳健发
展。篇四:案件风险排查整改报告 xx支行关于对案件风险排查 发现问题的整改报告 根据xx分行农银黑合意【2010】8号,《关于对xx支行案件风险排
查发现问题的整改意见》的列示,在2010年开展的案件风险排查活动
中,发现我行在业务经营、安全保卫等方面存在5个问题,针对发现的
问题行党委非常重视,认真梳理,组织人员进行整改,现将整改情况报
告如下: 一 、排查发现问题整改情况 问题一:贷后管理不及时,贷款用途不合规1笔,金额5万元。 整改情况:责任人xx在问题发现后主动进行贷款清收,并且在规定
的时间内收回全部贷款本息。 问题二:大额取款未认真执行预约登记制度,登记簿记载不规范1
笔,金额200万元。 整改情况:对大额预约登记簿进行补登记,并且对类似问题进行自
查,确保登记簿登记内容的完整性、合规性。 问题三:单位定期存款预留印鉴卡片未及时变更1户。 整改情况:已经及时联系客户来补留单位定期存款预留印鉴卡片。 问题四:柜员使用内部自制凭证从内部账户支现,未经会计主管审
批,无收款人签字2笔,金额1万元。 )
整改情况:以上两笔业务已于2010年6月15日,由营业室主任xx和
大堂经理xx电话联系该客户进行核实,无误漏后客户来我行进行了补签
字;会计主管也补签字。 问题五:单块防弹玻璃面积超过规定标准 整改情况:弹玻璃安装标准面积超规定是当年装修时的疏忽,属历
史问题,分理处正在营业中无法进行整改,待网点改造时进行整改。
二、对相关责任人的处理情况 为加大此次排查发现问题的整改力度,增强员工的风险防范意识,
依据xx分行农银黑合处【2010】8号,《关于对xx支行案件风险排查发
现问题的处罚处理决定》的相关要求和《中国农业银行审计处罚处理暂
行规定》、《中国农业银行员工违规行为积分管理办法(试行)的通知
》规定,经支行党委研究,决定: 根据《中国农业银行审计处罚处理暂行规定》第三十三条第二
款“在贷款发放后未按规定进行信贷跟踪检查,或无书面报告的”应对
责任人处以300—2000元罚款处理,决定对责任人xx处以500元罚款,积
3分。
二○一○年八月二十六日篇五:开展突发事件风险隐患排查和整改
工作情况汇报 端芬镇开展突发事件风险隐患排查和整改工作情况汇报 阅读:213 次 时间:2012-7-6 为进一步做好全镇应急管理工作,切实维护社会稳定,确保国家和人
民群众生命财产安全, 根据台山市政府《关于印发<台山市突发事件
风险隐患排查和整改工作实施方案>的通知》文件要求,2012年4月
至10月份在全镇范围内开展突发事件风险隐患排查和整改工作。为贯彻
落实台山市委、市政府的部署安排,做好我镇突发事件风险隐患排查和
整改工作,我镇应急办接到通知后,迅速召开专题会议,传达了《通
知》精神,研究布置了突发事件风险隐患排查工作,并组织了相关人员
在全镇范围内开展突发事件风险隐患集中排查工作。现将第一阶段的工
作情况汇报如下: 一、加强领导、分工明确 为搞好我镇突发事件风险隐患排查和整改工作,镇政府成立了以镇
党委书记余玉琛任组长,镇党委副书记、镇长谭远东和镇党委副书记张
明锋任副组长的突发事件风险隐患排查监管领导小组,此次风险隐患排
查具体由镇政府应急办组织,负责总体部署、协调和督查;镇国土所负
责地质灾害等;镇安监办负责危险化学品生产经营、储存及企业消防安
全生产等;镇水利会负责水库大坝、堤防的安全等;镇林业站负责森林
防火等;镇畜牧兽医站负责动植物疫情等;镇卫生院负责公共卫生事件
等;镇综治办负责涉群的矛盾或不稳定因素等;派出所负责群体性事件
等;镇中心校负责涉及学校安全事项等;各村(社区)按照属地管理原
则,组织人员配合相关部门排查辖区内的路道、河流、水库、防洪堤、
林区大险、滑坡地段等突发事件隐患情况。各村(社区)、单位根据各
自的职责分工和工作实际开展全面排查工作,并按时间要求上报排查情
况。
二、深入实际,实地排查 一是各排查小组对所领导任务区内的各项可能引发的自然灾害、事
故灾难、公共安全卫生事件、社会安全事件的危险源、危险区域安全隐
患、矛盾纠纷等进行逐一摸排。经过第一阶段的排查,在全镇范围内排
查出ⅳ级自然灾害类26起、ⅲ级社会安全事件类1起、ⅳ级社会安全事
件类3起、其他类6起,其中4起社会安全事件类,经相关负责人多次与
村民代表协调沟通,村民的情绪得以稳定,暂时没有上访的苗头;其他
类主要是房屋存在坍塌危险,已派专人负责跟进,保证在恶劣天气下人
财得到有效转移,并加紧落实搬迁或房屋改造工程;自然灾害类主要危
险源是洪水泛滥,现我市已进入汛期,加紧做好防洪疏洪工作,保障人
民群众生命财产安全,是我镇目前开展突发事件风险排查和整改工作的
重中之重。二是根据实地实际情况,进行分析评估,制定隐患排查措
施,落实专人监管,确保突发事件的各类隐患损失降低到最低。三是确
定重点,明确职责,合力开展隐患排查工作。根据排查工作的总体要
求,按照属地管理的原则,我镇确定各单位和基层组织是排查、评估和
整改风险隐患的责任主体,负责本单位、本区域风险隐患的日常排查整
改工作。通过对可能引发自然灾害、事故灾难、公共卫生事件、社会安
全事件等各类突发事件的风险隐患和严重的危险源、危险区域、安全隐
患、矛盾纠纷或不稳定因素等进行普查登记、分析评估。
三、加强整改,建立长效机制 建立健全风险隐患监测网络,落实“一岗双责”,提高防范和处置
能力,我镇对近期可能存 四、下步工作安排 按照台山市委、市政府总体部署,针对存在的问题,把治理隐患、
预防事故作为安全、维稳工作的着眼点和落脚点。 (一)进一步提高认识,加强领导,积极深入推进隐患排查治理专
项行动。加强监督指导,对可能发生事故的各个环节进行重点排查,及
时整改消除可能酿成事故的重大隐患。 (二)继续认真组织引导各村(社区)开展突发事件风险隐患排查
工作,做到及时发现问题,及时整改。 (三)充分发挥应急管理工作信息员的作用,做到信息及时反馈。 (四)创新机制和方法,推动突发事件风险隐患排查工作的深化。
发动职工群众,搞好群查、群防、群治,建立隐患排查治理长效机制及
重大危险源理制度。 (五)做好突发事件风险隐患的信息反馈工作。对排查出来的风险
隐患认真进行统计和分析评估,及时向上级报送相关信息。
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