沿边开放是十八届三中全会后国家新一轮改革开放的重点。为全面了解我市沿边开放现状，深入分析沿边金融存在的困难，加快沿边金融综合改革进程，2014年1月2日-6日我办深入孟连和江城两个口岸县，通过召开座谈会和现场考察，对加快培育沿边开放新优势进行重点调研，有关情况及政策建议如下。
一、孟连、江城外贸基本情况
（一）孟连（勐阿）边境经济合作区发展迅速
孟连口岸1991年被省政府批准为国家二类开放口岸，主要面对缅甸第二特区邦康市，邦康为“民地武”管控区域，有3.5万平方公里，人口60万。截至2013年末，孟连口岸完成进出口3.3亿美元，同比增长94.2%。其中：进口2.7亿美元，出口0.7亿美元；出入境99.8万人次，同比增长36.53%，出入境车辆20万辆，增长51.3%，货运量25.9万吨，同比增长12%；上缴关税2.6亿元，在全省23个一、二类口岸中关税上缴总额排名第二。主要进口矿产品、高档木材及替代种植的橡胶、水果、茶叶和粮食作物；主要出口机电、百货及建材等。
（二）江城（勐康）口岸建成
勐康口岸于2013年12月28日正式对外开放。江城县与老挝丰沙里省、越南奠边省、莱州省山水相连，民族同源，两国政局稳定，政治环境比邦康市优越。丰沙里省1.6万平方公里，人口20万；莱州省9千平方公里，人口37万；奠边省9500平方公里，人口47万。江城县2013年进出口贸易总额1750万美元，同比增长29%，主要进出口产品为无烟煤、铜矿、锌铅矿、甘蔗、香蕉、化肥、建材、机械和日用消费品等，对外经贸合作领域狭窄，进出口贸易规模小，对外开放层次和质量亟待提升。截至2013年末，有3户矿业开发企业获得国家商务部对外投资许可证及老挝外国人投资许可证；6户企业与老挝丰沙里省政府签订罂粟替代种植合作项目。预计“十二五”末江城县对外贸易总额达到3亿元，年均增长57.3%。目前江城有11户边贸企业，其中一半从事替代種植业而非贸易和投资。与省内其他地区相比，江城对老挝和越南出口的企业规模小，信用记录少，融资能力弱，企业扩大再生产的能力弱，急需金融支持。
二、孟连、江城沿边金融服务存在的困难和问题
孟连、江城金融发展落后于边贸发展，金融服务沿边开放能力弱成为沿边开放的一个主要制约因素，沿边经济后续发展需要金融大力支持。
（一）金融基础设施建设落后，难以满足沿边经贸发展
人民币跨境结算业务尚未开通，孟连口岸和勐康口岸的贸易主要依靠现金结算。邦康市唯一的银行佤邦商业银行业务处理模式为纯手工操作，没有加入国际清算银行，与中国境内银行合作只能通过现金清算。现行个人携带现钞制度规定每人每次仅能携带2万元人民币出境，否则需要申领人民币“携带证”，存在泄露个人隐私和商业机密的隐患，极少有人愿意申领，极大限制了中缅、中老和中越间贸易便利化程度和个人出境旅游消费。此外，由于大额资金调运通关限制，2012年3月农行孟连支行与邦康佤邦商业银行开展的“中缅跨境贸易人民币结算业务”今年被孟连海关叫停，进一步阻止了中缅贸易结算创新。2013年，通过此平台办理中缅跨境贸易人民币结算133笔19674万元，是2012年的4.3倍。其中：出口收汇82笔3320万元；进口付汇51笔16354万元。近年勐阿口岸贸易货值增长迅速，尤其是去年以来锡矿进口、木材进口及替代项下产品返销国内数量上升，孟连口岸进出口货值达3.3亿美元，同比增长94.2%。落后的现金清算支付方式和滞后的金融服务难以满足中缅双边贸易结算规模，成为阻碍双边贸易便利化的主要因素。
（二）金融服务不完善，难以满足边境金融需求
一是孟连、江城目前均没有金融行政管理部门，金融办均内设在财政局，无单独机构和编制。二是金融机构建设薄弱，大部分乡镇仅有农村信用社，口岸地带金融机构网点不足，支付结算水平和效率不高，给边境商务人士存取款及贷款带来不便。孟连县现有农行、信用社和邮政储蓄银行，一家小额贷款公司，注册资金仅500万元。江城情况和孟连类似。孟连口岸所在地勐阿村有信用社和邮政储蓄银行各一家，农行ATM机一台。勐康口岸目前没有金融网点。孟连口岸信用社和邮政储蓄银行营业厅业务繁忙，全天都有客户办理业务，客户存取款需要排队很长时间。三是沿边金融产品创新不足，目前仅有农行孟连支行推出的“中缅跨境贸易人民币结算”1个创新产品。虽然在境外开展非现金结算POS机业务软硬条件均已具备，但由于没有人行许可尚未开展此项业务。四是边贸企业融资渠道狭窄。边贸企业由于现金流量小，可抵押物有限，获得银行贷款难度较大，“融资难”使边贸企业“长不大”、“出不去”。现有小额贷款公司注册资本少，无任何一支向社会公开发行或私募方式设立的边境贸易产业投资基金或私募股权基金。五是跨境保险业务合作滞后，目前还没有保险公司开发针对普洱边境的涉外机动车辆保险、旅游保险、工程保险和投资保险等业务。沿边涉外保险业务缺乏使企业缺少涉外投资的安全感。六是沿边金融生态环境有待优化，县级金融机构发展缓慢，民间金融资本不活跃，县级普遍缺乏金融专业人才。上述这些因素导致孟连、江城金融服务体系难以为边境贸易的快速发展提供有力支撑。
（三）缅甸和老挝境内金融软硬件设施建设落后，难以与国内形成相互配套的金融服务体系
缅甸邦康市目前仅有佤邦商业银行，该行有两家分行，并且采用的是原始的手工操作银行业务处理模式。老挝丰沙里省、越南奠边省和莱州省目前没有银行机构。沿边国家缺少或没有金融机构，跨境结算平台无法搭建是双边贸易规模扩大的制约因素。
三、建设沿边金融改革试验区、加快培育沿边开放优势的政策建议
（一）推动跨境人民币业务创新
一是扩大人民币跨境结算，根据实际需要原则，创新管理方式，会同中国人民银行云南省分行及昆明海关协商放宽个人携带人民币现钞出入境额度，争取提高至20万元，外经企业在额度内按实际需求实施现钞出入境携带证制度，探索出入境现钞携带备案制，简化申报程序，严格个人信息保密制度。二是支持驻普各银行机构开立境外机构人民币结算账户，开立个人银行结算账户，建立审批绿色通道，简化人民币结算手续和审核流程，办理跨境人民币国际结算业务。三是建立和拓展人民币回流机制。通过境外人民币贷款、到境外发行人民币债券、允许境外法人和个人购买境内企业股权等方式，拓展人民币回流渠道。
（二）完善金融组织体系
一是积极争取支持金融机构在边境口岸直接设立边贸银行，争取银行机构在普洱市各区县设立分支机构享受州市同城支行待遇。支持民间资本发起成立民营银行、民营保险、民营证券等各类中小金融机构。争取2015年前在孟连引进一家银行，并在孟连口岸新设一家银行分支机构，并给予土地政策优惠和州市同城支行待遇。二是在依法合规、风险可控的前提下，争取符合条件的东盟、南亚国家和港澳台金融机构到普洱市各区县设立外资或合资以及各类法人机构和分支机构。三是支持大型银行、证券、保险机构和符合条件的私募股权投资基金、要素交易平台向普洱市各区县延伸服务机构，到东盟、南亚国家设立机构。支持富滇银行、农信社等地方法人金融机构率先到缅甸邦康、老挝丰沙里省、越南奠边省和莱州省设立机构，“走出去”发展。争取2015年前在老挝丰沙里省开设1家中资银行。
（三）培育发展多层次资本市场
一是支持普洱市各区县符合条件的企业到境内外上市和“新三板”挂牌交易，提高上市和挂牌企业的数量和质量。二是鼓励符合条件的企业在境内外发行人民币债券等债务融资工具，积极拓宽中小企业区域集优债、集合债券发行渠道和规模。建立普洱市政府投资引导基金，吸引国内外资本设立外资、合资股权投资基金和创业投资企业，支持境外机构在普洱市各区县发起设立公募或私募证券基金。三是支持期货机构在普洱市内设立专业子公司、分支机构，支持期货交易所在普洱市内设立商品期货交割仓库，逐步允许境外企业参与商品期货交易。四是立足我市优势资源，争取在普洱市内建立矿权、林权、碳汇权和普洱茶、咖啡、文化产品等区域性要素交易市场。
（四）推进保险市场发展
一是积极开展双边及多边跨境保险业务合作。大力推动普洱市与周边国家在机动车辆保险、货物运输保险、出口信用保险、工程保险、旅游保险、责任保险、健康保险等领域的交流与合作。鼓励保险公司将境外医疗救援、境外医疗住院理赔风险管理、境外旅行综合援助保障嵌入保险产品，为普洱市内客户提供相应境外服务。加大出口信用保险对普洱市在信用风险管理、融资支持和企业信用体系建设等方面的保险服务力度。二是大力支持保险资金运用，争取保险资金以债权、股权、基金、资产支持计划等方式投资具有带动作用的重大基础建设项目，特别是投向桥头堡公路、铁路、机场、航运等互联互通基础设施和电力、水利、重点园区建设。三是鼓励保险机构为中小企业提供风险保障服务，对于符合产业政策导向的涉外科技型企业，实行优惠费率。积极开展小微企业信用贷款保证保险、科技型中小企业履约保证保险试点。四是加大地方财政补贴力度，开展优势特色农业政策性保险试点，积极推动开展农村产权抵押贷款保证保险试点，探索建立巨灾保险制度和风险分散机制，开展政策性农房地震保险试点。
（五）促进贸易投资便利化
一是加快建设孟连（勐阿）边境经济合作区、江城勐康口岸和“边四县”，在普洱市内率先推进“宽进严管”市场准入制度和商事登记制度改革。真正用好“境内关外”税收优惠政策，加大海关及检验检疫等口岸监管单位关检合作，实现“信息互通、结果互认”，提升通关便利化程度。二是推进投资便利化，扩大企业及个人对外投资，确立企业及个人对外投资主体地位，支持发挥自身优势到境外开展投资合作，争取适时推动个人境外直接投资试点，改革外商投资管理方式，探索建立负面清单管理模式。三是推进外汇管理服务便利化，研究制定边境贸易差异化外汇管理方案，便利边境贸易外汇收支。四是推进跨国公司资金运营服务便利化，探索跨国公司在海关特殊监管区域设立财务中心或资金中心，开设离岸账户。
（六）加强金融基础设施建设的跨境合作
一是建立金融管理部门为主体的跨境金融信息服务共享平台，打造规范化数字化公开化的中小微企业信息平台，助推小微企业融资便利化。依托人民银行金融信用信息基础数据库、云南中小企业网信息平台，进一步采集工商、税务、公积金、行政处罚、环保、资质、认证及许可证、公用事业缴费等信用信息，整合信息资源，为企业建立真实、完整、连续的信用档案和增信依据。二是争取在普洱市内开展第三方外汇支付跨境结算企业的试点，支持第三方电子商务支付机构开展跨境外汇收支业务试点，鼓励银行、第三方支付服务机构建立面向东盟、南亚国家和港澳台的跨境零售支付平台，发行跨境专用现金支付工具。
（七）完善地方金融管理体制
一是科学界定普洱市地方金融管理的职责边界，强化市金融办职能职责，组建普洱市金融监管中心，开展民间借贷融资备案登记、合约公证、资产评估等服务，加强民间融资动态监测和风险预警。二是加强普洱市政府与金融管理部门的沟通协调，形成监管合力，防止出现监管真空。强化和落实普洱市政府处置金融风险和维护地方金融稳定的责任，建立地方金融管理监测预警机制和联席会议协调机制。三是强化普洱市政金、产金、财金、企金合作，建立普洱市政府与金融机构的合作机制，积极向各金融机构推荐符合条件的重点项目、重点工程、重点企业。
（八）建立金融改革风险防范机制
一是加强金融生态环境建设，建立科学评估机制，制定评估指标体系。进一步推进政府信息公开，培育征信产品和服务的需求，加快地方信用体系建设。二是完善跨境资金流动统计监测和汇率、债务和偿债能力等预警机制，及时进行风险提示。加强对跨境非法集资、洗钱、恐怖融资等犯罪行为的监管和打击力度。完善金融执法体系，建立公平、公正、高效的金融案件审判和仲裁机制，有效打击金融违法犯罪行为。加强金融知识法规的宣传教育普及，增强金融风险防范意识。
（九）健全跨境金融合作交流机制
一是打造沿边地区跨境金融合作交流平台。推动建立普洱市与缅甸、老挝、越南和泰国等东盟、南亚国家和港澳台金融合作信息交流机制和会商机制，鼓励双边开展人员互访、货币管理模式、防伪技术与反假货币培训等，扩大跨境人民币业务政策研究宣传。二是积极与缅甸佤邦、老挝丰沙里省、越南奠边省和莱州省在银行往来间业务上进行合作并提供支持，建立常态化金融领域交流与合作机制，争取每半年举行一次四国金融论坛形成双边人员互访学习机制，帮助邦康市佤邦商业银行建立银行业务电子操作体系，加入国际清算银行，为实现中缅跨境结算做好硬件准备工作。三是加强与东盟、南亚国家和港澳台的金融监管协作和信息共享，完善与金融管理当局的协商机制，加强市场准入、审慎监管和维护区域金融穩定等方面的协调与配合。
作者简介：陈泰锋（1977-），男，汉族，江苏镇江人，云南省普洱市人民政府副秘书长、市金融办主任，研究方向：地方金融；王斯琪（1988-），女，汉族，云南普洱人，任职于云南省普洱市人民政府金融办公室，研究方向：小微金融。