XX银行
关于取消企业银行账户许可工作实施方案
为深入贯彻落实党的十九大精神、中央经济工作会议、第五次全国金融工作会议部署和“放管服”改革要求，优化企业银行账户服务，强化银行账户管理职责，切实做到“两个不减、两个加强”。现根据相关的文件精神，特制定本行关于取消企业银行账户许可工作实施方案。
一、加强组织领导，明确工作责任。
本行成立以账户管理业务分管行长为组长，各网点、部门负责人为成员的工作领导小组，领导小组具体人员如下：
组长：XXX
成员：XXX XXX
领导小组负责组织做好全行取消企业银行账户许可工作。同时，确定计财运营部为此项工作的牵头部门，负责组织协调工作的日常开展。计财运营部确定一名联络员xxx，负责与行内各部门以及监管部门的工作沟通，保障沟通的有效顺畅。
二、具体工作安排。
根据2019年x月x日“xx省取消企业银行账户许可业务培训”要求，为确保各项工作的及时、顺利完成，本行将各项工作进行细分，明确各项工作具体负责部门、完成时限。具体安排如下：
（一）业务准备工作
1.制度修订工作
计财运营部负责根据《中华人民共和国银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国反洗钱法》《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第5号发布）《中国人民银行令》（〔2019〕第1号发布）等法律法规规定，完成本行相关企业银行账户管理、内控合规、业务考核、责任追究等制度以及企业银行账户管理协议修订工作，风险合规部门审核，并报当地人民银行分支机构备案。
时限要求：计财运营部须安排专人负责制度制定与修订工作，由风险合规部对其进行审核，保证在2019年x月x日前完成。
2.业务培训
业务培训采取集中培训和自行培训相结合的方式进行。计财运营部负责组织集中培训，完成对各网点、部门负责人，主管以及账户管理人员的业务培训。各网点、部门参加集中培训人员负责转培训，负责做好本网点、部门的自行培训工作。并保存好相关培训记录。
时限要求：计财运营部组织集中培训，2019年x月x日前完成。各网点、部门负责转培训，2019年x月x日前完成。2019年x月底前，各网点确保操作柜员能够熟知取消企业银行账户许可范围、业务规定等相关业务知识，能够熟练掌握本行综合业务系统账户开立、变更及销户等业务操作，能够熟练掌握人民银行账户管理系统账户开立、变更及销户等业务操作等。2019年x月2019年x月各网点根据业务开展情况，至少每月组织一次培训。
3.加强宣传培训，营造良好氛围。
计财运营部联络员负责与当地人民银行联系，做好汇报、协调与配合工作。根据当地人民银行要求，及时传达至各网点，督促、协调各网点运用多种形式、多种渠道有效做好宣传工作。各网点安排专人负责客户引导工作，对于需企业配合事项，要耐心做好解释工作。密切关注辖内取消企业银行账户许可前后舆情信息，收集各方面声音，一方面积极做好舆论引导工作，尽力消除误解，另一方面，及时将相关情况报告计财运营部，由计财运营部汇总报当地人民银行。
时限要求：2019年x月至x月底前至少每月宣传一次。
4.梳理存量账户，减少存量账户风险
各网点对所有存量账户进行逐户梳理，自查账户资料是否收集齐全，开户手续是否合规，是否存在超时限备案和核准的情况，账户是否按照规定频次及时对账等等，对自查情况形成自查报告报计财运营部。
时限要求：2019年x月底前各网点完成自查并报自查报告，x月x日前计财运营部对各网点存在的问题进行剖析并反馈指导意见，x 月x日前各网点完成存量账户问题整改。
（二）技术准备工作
1.本行业务系统改造主要由xx科技公司完成，开户许可证的柜面系统已于2019年x月x日完成优化。综合管理部须负责安排本行科技人员实时跟踪，做好科技保障工作，确保系统稳定运行和业务连续性。
时限要求：具体操作等人行通知为准
2.人行账户管理系统，计财运营部负责组织各网点增设四级操作员，用于办理企业基本存款账户、临时存款账户备案等业务。
时限要求：具体操作等人行通知为准
（三）应急准备工作
1.业务应急。计财运营部负责结合实际情况，根据《企业银行结算账户业务应急预案》细化本行企业银行账户业务应急预案，完善业务应急处理机制，确保业务连续性。
时限要求：2019年x月x日前完成
2.技术应急。由xx科技公司完成，综合管理部须负责安排本行科技人员实时跟踪，及时掌握应急方法，强化应急保障，提升应急处理能力。
三、工作要求
1.各网点、部门要高度重视此项工作，序时完成各项工作任务。
2.务必认真做好存量企业银行账户清理、核查工作，对违反规定开立、使用的存量企业银行账户要及时纠正、处理。
3.完善联络员机制，各网点、部门负责人为首要责任人。要确立一名联络员，负责上下联动，保障有效沟通。
4.切实做好业务培训与宣传工作，留存好相关影像资料和培训学习记录。
5.对于未及时完成各项工作任务、企业银行账户服务较差、造成恶劣影响、对应急保障不力或者出现较多账户风险事件的部门，将进
行全行通报并问责。
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