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企业开户核准制改备案制后商业银行账户管理策略
作者：景翠莲
来源：《中国市场》2019年第21期
摘要：经国务院批准，中国人民银行将在2019年完成企业银行结算账户开户由核准制改为备案制。企业开户核准制改备案制后，商业银行应建立健全内控制度，层层压实账户管理主体责任。采取强化数据共享、保持开户资料动态符合性、强化可疑交易监测、根据客户风险等级实施分类管理等多项措施，加强账户业务管理，切实防控业务风险。同时，优化账户业务流程，提升开户服务便捷度，改善营商环境。
关键词：企业开户核准制备案制管理策略
1建立健全内控制度，层层压实账户管理主体责任
商业银行要转变工作思路和工作重心，重塑账户管理意识，通过完善内部管理制度，层层压实各级分支机构账户管理主体责任。
1.1修订内部考核制度，建立以账户质量为核心的考核机制
商业银行应摈弃单纯以账户数量为核心的考核机制，应综合考虑风险与收益，建立以账户业务质量为核心的考核机制。
1.2完善内部控制制度，确保业务规范有序
商业银行应全面梳理账户管理业务工作流程，明确开户管理、交易监测、对账核查、业务变更、账户撤销各环节的工作责任，做到责任到人，建立账户全生命周期的内控制度。该双人复核的应坚持双人复核，杜绝账户业务一手清，比如，在开户环节，应采取有效措施向企业法定代表人或负责人核实开户意愿，并坚持双人复核开户资料和开户意愿，主动甄别风险，拒绝异常开户。
1.3健全责任追究制度，确保制度落到实处
商业银行应建立责任追究制度，对发生风险事件的要按规定追究相关人员责任，自上而下层层压实各级分支机构账户管理主体责任。
2加强账户业务管理，切实防控业务风险
2.1强化数据共享，畅通客户身份核实渠道
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