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信贷审计整改报告

时间:2022-01-09 12:17:42 浏览次数:

整改报告

今年7月,联社资金部及稽核部组织了人员到我社开展了全面的风险排查工作,检查时,稽核人员对我社信贷方面存在的问题及风险点一一告知并罗列,不检查部知道,一检查吓一跳,虽然没有犯什么大错,但一些小问题还是不少。根据联社稽核部出具的检查事实确认书,我对相关问题进行了深入细致的学习,并就我工作中存在的相关问题进行了整改,具体整改情况如下:

一、我加紧加大各项业务的学习力度,熟练掌握各项业务操作规程,严格贯彻落实各项内控制度,加大制度执行力度。我将严格联社下发的各相关文件要求、操作流程认真管理和操作。

二、针对大额贷款贷后检查问题,我将严格加强贷后管理力度,认真做好贷前调查、审查、审批及贷后资金使用情况、跟踪检查等各项工作,切实做好贷后检查工作。

三、针对存在个别漏签名,利率填写错误、贷款档案要素填写不完整的问题,我将加大各项业务操作规程的学习力度和贯彻落实力度,认真做好经办和复核工作,切实防范各种风险。

四、加大对信贷档案的规范化管理,统一资料与目录形成一致,摆放有序,形成统一的模式。加大不良贷款的催收力度,严格落实不良贷款的催收责任人。

五、调查报告里面将切实反应借款人的信用状况,而不是有选择性的摘录,刻意回避不反映借款人的不良信用记录。我将更加深入细致的开展贷前、贷后调查、并做好贷款核对工作,将相关情况尽可能在报告中反映出来。

六、我将优化流程,与各个岗位之间以及和客户之间积极协作和沟通,提升工作效率,缩短贷款发放时间。贷款发放后,我将督促客户其按计划执行,并跟踪落实其还款计划。

七、我必定增强责任心,以负责的态度去组织整理好客户的各项贷款材料。

八、我将加大对贷款管理责任书的管理,落实各项签名及相应的责任,杜绝各种涂改现象。

今后,我一定以饱满的热情、严谨的作风、责任重于泰山的态度对待我信贷员的工作,尽量拒绝出现任何差错,避免给信用社带来不良影响和损失。

xx信用社信贷员

二○一一年十一月四日篇二:贷款审计报告

贷款审计报告

根据《关于对商业银行信贷资产质量进行现场检查的通知》要求,我们检查组于2009年6月11日――-7月6日对所辖的支行机构进行了抽查,现将审计结果报告如下:(一)基本情况

某支行人民币贷款547亿元,不良贷款总额上升明显,由2005年的525亿元上升到2004年的644亿元,升幅为23%。

(二)存在的问题

1、贷款制度执行不严

(1)贷款三查制度执行不严

如某支行对某开发公司2005年发放了500万元的贷款属借新还旧,贷款实际上在2004年以前已发放。

1、“借新还旧”很普遍,这主要与考核硬指标有关

2、信贷员的道德风险

3、支行对于“借新还旧”贷款的潜在风险认识不足、贷后管理不到位、考核机制不科学等因素,导致“借新还旧”贷款频繁出现。

4、使用“借新还旧”贷款方式的政策约束较贷款“展期”宽松,“借新还旧”贷款也就

成了信用社转化不良贷款、保全信贷资产的一个手段,甚至作为巩固和发展客户的绝招。

(2)、无效抵押和担保无效

1、该支行给10户企业贷款,金额39000万元属于无效抵押贷款,贷给47户,金额199000万元的款项为无效担保贷款

第一,共有财产,单方授权抵押。

第二,抵押物不足,抬价凑数。

第四,多头(次)抵押。

第五,凭印、证件支取的存单(折)作抵押物,处理时处于被动

第六,第三者所有的抵押物,无授权证明书。

第七,借款逾期,贷方处理抵押物不及时。

(3)保证贷款风险大

某支行对地产公司发放的1.7亿元的保证贷款风险较大,一是借款人目前财务状况差,处于亏损,二是发放的贷款为短期贷款,但实际上投入了回收期较长的房地产项目。而且担保人财务状况不理想

2、审贷分离制度未按要求执行。

某分行贷款审查和发放未分设两个部门。一般来说贷款业务的流程是首先由客户提交申请书及相关资料,然后通过各项审查、提供各种担保,最后才签订贷款协议及借款合同,发放贷款。在这其中审查和发放是相互制约、是抵御贷款风险重要措施。该支行的行为会导致支行在没有充分审查时就发放贷款(人员风险)引起贷款贷款的还款风险增加。

3、长期贷款转为短期贷款

某支行向某房地产有限公司发放短期贷款4000万元,期限1年,但实际上,该笔贷款是对一个开发时间长达8-10年的项目发放的首期贷款。

将长期贷款转为短期贷款,因为长期贷款有于其期限长,风险比短期贷款要大,相应地形成不良贷款的机会也会相应地比短期贷款的大,这就成为了支行用以降低不良贷款的一个手段。

(三)意见及建议

一、要加强信贷规范化管理,建立健全信贷员岗位责任制度。对信贷员实行严格的工作质量考核奖优惩劣。对因主观、人为违规造成的资金损失,信贷员要按比例赔偿

二、加强管理,从切实防范信贷资金风险的角度减少“借新还旧”的贷款增量

三、规范操作,加强内控制度建设。尽快分立贷款相关的审查和发放部门。

四、完善抵押贷款手续制度,确保抵押贷款合法性

五、尽快推行统一授信制度,建立起对风险决策的统一管理,严格按照上级行授信管理的有关规定审批发放贷款,坚决杜绝超权限、以贷收息等违规行为。xx审计组 2010-6-20篇三:信用社信贷工作整改报告

信用社信贷工作整改报告

县联社稽核部:

我社根据你部2011年8月8日出具的??县农村信用合作联社贷款风险常规检查事实确认书,认真组织信贷人员和保全人员对相关问题进行了深入细致的学习,并就信贷工作存在的相关问题进行了整改,具体整改情况如下:

二、针对贷后检查缺少和流于形式的问题,我社将严格加强贷后管理力度,认真做好贷前调查、审查、审批及贷后资金使用情况、跟踪检查等各项工作,切实做好贷后检查工作。

三、针对缺乏签名,利率填写错误、贷款档案要素填写不完整的问题,我设将加大各项业务操作规程的学习力度和贯彻落实力度,认真做好经办和复核工作,切实防范各种风险。

四、加大对信贷档案的规范化管理,统一资料与目录形成一致,摆放有序,形成统一的

模式。加大不良贷款的催收力度,严格落实不良贷款的催收责任人。

五、调查报告里面将切实反应借款人的信用状况,而不是有选择性的摘录,刻意回避不

反映借款人的不良信用记录。我社将更加深入细致的开展贷前、贷后调查、并做好贷款核对

工作,将相关情况尽可

能在报告中反映出来。

六、针对出现拿公益设施作抵押物的,促使福田政府解决此问题。针对抵押率不足的问

题,督促借款人尽快还款或者再拿抵押物进行足值抵押。将督促信贷员认真学习联社信贷的

规章制度,杜绝再出现类似违规操作。

七、针对征信查询和贷款最后发放的间隔过长问题,我社将优化流程,促使各个岗位之

间以及和客户之间积极协作和沟通,提升工作效率,缩短贷款发放时间。

八、针对部分企业和个人没有按计划执行还款计划,我社将督促其按计划执行,并指定

专人去跟踪落实其还款计划。

九、针对部分材料是复印件之复印件的问题,我社将加强贷款审核岗的工作,同时督促

信贷员增强责任心,以负责的态度去组织整理好客户的各项贷款材料。

十、加大对贷款管理责任书的管理,落实各项签名及相应的责任,杜绝各种涂改现象。

??信用社

二○一一年九月二十日篇四:2012年8月信贷业务审计问题处罚情况通报 - 关于8月份授信调查报告审议情况的通报

各部、室:

8月9日、23日、30日,我行召开先后召开第15、16、17期贷审会,共审议贷款xxx

笔,贷款累计授信xxxx万元,报告质量均为一般,现将审议情况通报如下:

一、授信调查报告情况通报

(一)贷前调查不详尽

1、xxxx,在其他应收款中,xx借款120万元,未仔细核实其相关凭证及真实性,报告

反映与实际不符;

2、xxx年出栏量2000头,按照猪舍规模,理论上符合出栏量要求,但未仔细核实相关

出栏量情况,直接纳入损益表计算销售收入;

3、xxx资产负债表中小麦调查时封仓,客户经理未仔细查验其95万斤小麦的库存情况

直接纳入资产负债表,未坚持眼见为实、实事求是的调查原则,对关键性信息未能加以核实

并向贷审会成员及同事展示;

4、xxx,其配偶与人合伙开办幼儿园,未经核实幼儿园10万元的年收益真实性,直接纳

入损益表;

(二)资产负债表科目摆放不规范

xxx,资产负债表应收款项科目中,其亲戚与客户无业务关系,应摆放在其他应收款项科

目中。

(三)财务数据不透明,分析不透彻

xxx,客户主营业务为松脂加工生意,未分析客户成本,未能有效反映客户整体经营情况。

xxx,调查时点7月12日,报告上会时间为8月23日,相关数据未更新。

(四)交叉检验科目数未达要求

xxx,交叉检验只有两项,和交叉检验至少三项的要求不符。

二、整改情况

xxxxx的报告,已督促经办客户经理,通过查看凭证、拍照核实存货等方式,继续完善

调查报告;

xxxx的报告,经办客户经理已分别调整会计科目、增加成本分析、更新报告调查时间,

补充授信调查报告;

xxxx的报告,已增加交叉检验的科目,符合交叉检验至少三项的要求。

三、建议

客户经理要继续坚持“眼见为实,事实求是”的调查作风,多渠道捕捉客户信息,采取

照相机、手机拍照、复印留存等方式、想方设法核实客户的资产状况、经营情况,准确地向

贷委办反映客户情况。

根据实际经营情况,合理摆放会计科目;增强财务数据透明度,透彻地分析相关情况;

适量增加交叉检验的科目数,提高交叉检验的有效性。

四、要求

1、调查报告中的事实和数字必须通过调查取得,不能虚构;

2、重要事实和数字应重点说明,并说明出处;

3、对调查报告要求未能回答的,需要说明原因;

4、继续坚持“眼见为实、事实求是、现金为王、双人同行、现场拍照”的调查原则,授

信调查报告全面反映客户的财务状况、生产运营情况、贷款用途、偿还贷款能力以及贷款收

益等项目。

5、客户经理,在授信调查报告完成后,应在第一时间递交各部门负责人审核,部门负责

人查看报告无异议后风险部方可安排上会。

xxxx 银行

二〇一二年九月十七日篇五:重点项目银行贷款专项审计报告

泉州联诚会计师事务所有限公司

quanzhou liancheng certified public accountants co..ltd. 泉州市丰泽街毅都大

厦14楼电话:0595-********、28076682 传真:0595-******** 重点项目银行贷款专项审计报告

泉联诚会审字2010第z 号经审计,**公司***项目建设期内银行新增贷款总

金额为万元,其中:

1、 **银行贷款万元整,贷款合同编号**,合同签订时间为**年**月**日,贷款

期限(起止年月);

2、 **银行贷款万元整,贷款合同编号**,合同签订时间为**年**月**日,贷款

期限(起止年月)。

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